このカードは過払い金の対象？それとも対象外？簡単チェック方法

過払い金の対象かは利息次第。対象金利

簡単に言うと現在支払いが終わっている方の場合には、年利が法律の制限を超えていたのであれば過払い金請求の対象になります。
現在返済中の方の場合も、正しい利率に引き直して計算をすると既に借金はなくなり、過払い状態になっている方もいらっしゃいます。

過払い金の対象となる取引、対象会社

過払い請求の対象外の例として、

1. 契約の当初から法定利息内の取引だった
2. ショッピングリボや住宅ローン、自動車ローン
3. 銀行や信用金庫からの借入※
4. 借入をしていた業者の倒産※
5. 完済から10年以上経っていて時効になっている

上記の場合、過払い金請求の対象ではありません。
消費者金融からの借入だけでなく、信販会社からのキャッシングでも法律以上の金利での取引があれば過払い金請求の対象になります。

当時の利息を忘れてしまったら？

途中で金利が下がり、現状は法律内の金利で取引をしている場合であっても、過去に違法な金利で取引をされていたのであれば過払い請求の対象になるので契約当初の金利が重要になります。

しかし、何年も前に完済して当時の書類も破棄したし利率が何パーセントだったかも覚えていない！という方は大勢いらっしゃいますね。

借入をしていた会社へ電話をすると当時の利率やいつから借りていたのかを教えてくれる場合がありますので対象か確認できます。

電話では教えてくれない会社でも「取引履歴」を取り寄せることで過払い金が対象かを確認することができますし、分断の有無、いつ完済したのかも記載されていますのでいつ時効になるのか請求の期限も確認できます。

借入期間からみる過払い金対象の目安

取引履歴取り寄せをしたとしても特にデメリットはありませんし、業者側もスムーズに対応をしてくれますが、なんとなく業者には電話をしたくないという方もいらっしゃると思います。

いつから借りたのか覚えているのであれば、過払い金発生の目安として、

ほとんどの業者が2007年に法律内の利息に見直しをしています。
それ以前からの借入であれば違法な利息で返済していた可能性が高いので過払い金が発生している可能性が高く、対象になる可能性が高いということです。
何年前からの借入か不明な場合や、確実に過払い金が出ているか確認するには当時の利息が重要になりますので、そのよう場合にはやはり業者へ確認することが必要になります。

対象か確認したいけど借りていた業者名がわからない

何社からも借りていて、支払いの完了から時間も経っていると、どの業者から借りていたのかわからないということがあります。
そのような場合、弁護士や司法書士に相談してもどこから借りていたのか等を調べることはできませんので、基本的には業者名がわからないと過払い金対象かを調べることはできないということになります。

業者名が全く思い出せないような場合は当時の書類を探したり、口座引き落としで支払っていたのであれば昔の通帳を確認してみてください。
それでもわからない場合には信用情報機関（ＣＩＣやＪＩＣＣ）で自分の信用情報を取得してみると当時の借入状況が残っていて業者名を確認することができる可能性があります。
ただし信用情報は5年程で削除されますので、だいぶ前に取引が終了している場合には確認することはできません。

過払い金の対象になるのかは、最終的には評判の良い弁護士、司法書士事務所に相談することをおすすめします。
事務所によっては業者名だけわかれば手数料無料で調査を行っている事務所もありますので、そちらを利用するというのも良いでしょう。